与社交媒体“人均中产”不同，懂生活的成年人不一定非得穿着做瑜伽，身披始祖鸟、脚套索罗门去户外，也不急于在朋友圈晒马拉松成绩、分享新开的高端素食餐厅，只为营造一个中产的社交形象，反而坚信：如果钱不能带来更多的钱，那么花每一分都不应该。

他们的喜好或许并不相同，但在关乎生活上限的核心问题上，达成了默契——从哪挖掘收入新增量?

于是，理财就成了成年人最大的自律。

争雄：平台步入战国时代

热爱理财的人，不会枯坐在角落里，哀叹时代远去，而是乐于把钱花在改善生活、抵御风险这些事情上。

在不确定性激增的环境下，资深投资者一般把收益、风险和流动性三个指征，作为自己挑选理财产品的依据。他们大多偏好在自己信任的平台，合理配置产品，以管控风险、优化收益。精明的投资者坚信，“省一分钱等于赚一分钱”，在选择基金产品时，低手续费、高服务权益，是颇具吸引力的参考条件。

这也促使众多金融服务平台，从客户需求出发，相继推出自家的“基金伴侣”。

龙年春节期间，人们走进影院，发现在《热辣滚烫》《第二十条》等电影播放之前，蚂蚁财富“理财黑卡”的广告出现了大荧幕上。这个面向支付宝进阶用户的金融理财卡，设有V1、V2、V3等级分别对应30万元、50万元、100万元，基金费率降为1折。

无独有偶，2023年底，天天基金网正式上线VIP专区，也把基金费率设定在1折。天天基金还根据不同的月、日均资产，显示不同的会员等级，根据客户的资产规模将VIP客户分为“V1至V6”的六大等级，优惠服务不比财富黑卡少。

卷基金费率，无疑是理财平台获客的重要手段。公开数据显示，截至2023年6月底，中国公募基金存续规模为27.79万亿元，基民约7.2亿人。巨大的潜力市场，有待理财平台拿出诚意吸引更多用户。

事实证明，越是朴素的办法，越有用。2024年2月，京东金融宣布重磅升级京东理财权益卡（年卡），基民无资金限制，买基金申购、赎回费率低至0折。

一时间，0费率之风从京东刮起，将互联网主流理财渠道竞争的战火吹得更旺，大有战国时代诸侯争雄的势头。

0费率：基民迎来新春天

无论是天天基金开设VIP专区，还是蚂蚁财富升级理财黑卡，抑或是京东理财权益卡权的升级，每一次金融理财服务更新迭代的背后，都深刻映射中国基金市场的发展趋势和客户需求的变化。

中国证券投资基金业协会数据显示，2023年四季度，排名前100的基金销售机构股票+混合公募基金保有规模合计50178亿元，同比下降11.23%；前100家基金销售机构的非货币市场公募基金保有规模达85453亿元，同比增长6.71%。

由此观之，互联网理财渠道业务创新升级，势在必行。它们在费率、服务、福利等方面不断努力，旨在提升用户体验，吸引和留住更多用户，实现市场份额扩张和收益增长。

纵观市面理财VIP卡，大多设置投资“门槛”。比如，蚂蚁财富黑卡以30万资产门槛起步，天天基金也有10万元的起始门槛。若投资者想享受顶配服务和权益，蚂蚁财富黑卡需要达到资产100万的V3级别，而传统机构的资金标准则更高，券商为200万，银行是600万。

反观京东理财权益卡，无持仓门槛面向普通大众，购买基金直接0申购费率，每月最高可免500元；赎回费最低0折，每月最高可免200元。

基民的新春天，能否在京东0费率里萌芽，不得而知，但用户对数据却最具“体感”：用户购买“中信建投质选成长混合A（混合型-偏股）”基金，正常申购费率为1.5%，如果每月定投1万元，使用京东权益理财卡，申购费0元，全年可节省1773.4元。当然，这还只是基金申购环节的费用，如果该用户根据行情主动调仓，频繁交易，0赎回费的让利举措，还将为客户带来更大的省钱数额。

就专属服务而言，黑卡面向“新中产”，提供每周一次的专业市场展望、每月一次的定制化资产分析报告、行情异动时的解读陪伴，还包括油卡、话费红包、星巴克券等实用权益。京东理财权益卡，也向所有持卡用户，推出了1v1专属理财陪伴服务、24小时专属客服等多重福利。

值得一提的是，用户花费96元购买这一年卡，还能免费获得价值149元的京东PLUS会员，可享受无限免邮、最高3%返利、折上95折、专属客服等权益。

有细心的用户算了一笔账：光是PLUS会员价格就已经超过理财权益卡，且不论京东理财权益卡，6项权益，每年预计最高可省10071元。

总体而言，越是重度基民购买理财权益卡就越划算。对新人来说，附送的京东PLUS会员则是最吸引人的权益之一，已被众多网友收入小红书“省钱攻略”之中。

大势：平台与用户双向奔赴

当成年人的财富保值需求，遇到0费率政策，用户与平台之间达成了财富增长的双向奔赴。

“省下的，都是自己的。”爱好理财的菲菲，在购买基金产生763.8元手续费后，便果断开通了理财权益卡，共计持仓84万元，半年来已节省4591元。真金白银落在口袋里，小姑娘不禁感慨：“京东金融让利客户，诚意满满！”

菲菲们乐于在京东金融理财社区分享自己的财富经。天津人耿哥，持仓103万元，购买基金半年来产生费用7200元，开通了理财权益卡，250天累计省钱4343元。耿哥表示，“成熟的中年人，也是成熟的理财人，绝不把钱浪费在交易费上。”

不久前，资深媒体人胡锡进坐客京东金融直播，获赠50年的京东理财权益卡。直播中，他希望自己是一个长线投资者，认为分散投资是必要的，可以试一试在京东金融买基金。活动结束后，他饶有兴趣地走到人群中，并与会场门口自己的立牌合影。有人在到场者朋友圈发现，老胡旁边“买基金来京东”的立牌上，还有京东金融“理财权益卡”的推广字样。

其实，互联网主流理财渠道的费率下降，和监管导向密切相关。对于基金降费，监管已列为主要事项。2023年7月，证监会发布公募基金行业费率改革方案，开启第一阶段工作；12月底，基金费率改革第二阶段工作开启。据公开测算，第一阶段基金降费每年将为投资者节省费用支出约140亿元，第二阶段每年节省约62亿元，两者合计节省超200亿元。

对此，某位公募基金从业表示，在市场信心不足的背景下，降费的实际行动，向广大投资者传递了共进退的决心和对资本市场长期看好的信心。业内普遍认为，在市场并非高涨的时期，基金降费有助于降低基民持有成本，提升基民持有体验。

诚如其言，当下社会情绪的变化，人们很难与某种特定的“成功人生范式”产生共鸣，也逐渐对精英叙事脱敏，京东理财权益卡无门槛、更普惠、0费率，猜中了时下成年人的“心价比”。正像人们的生活标准，是扎根在衣食住行中一样，理财标准也将在具体的理财行为中，春风化雨，落地生根。

本文仅供参考，不作为投资依据